各縣（市、區(qū)）人民政府，市政府各部門、各直屬機構：
經(jīng)市人民政府同意，現(xiàn)將修訂后的《清遠市信用擔?；鸸芾頃盒修k法》印發(fā)給你們，請認真組織實施。實施中遇到的問題，請徑向市人民政府金融工作局反映。
清遠市人民政府辦公室
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ???? ? ? ? ?2014年8月4日
清遠市信用擔?；鸸芾頃盒修k法
（2014年8月修訂）
第一章 總 則
第一條 ?為貫徹落實科學發(fā)展觀，轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，加強清遠市融資環(huán)境建設，構建政府積極引導、市場運作的多元化中小微企業(yè)融資服務體系，緩解清遠市中小微企業(yè)融資難問題，根據(jù)《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號）和廣東省《關于支持中小微企業(yè)融資的若干意見的有關規(guī)定》（粵府〔2012〕17號）以及《清遠市人民政府辦公室關于印發(fā)清遠市扶持小型微型企業(yè)發(fā)展工作方案的通知》（清府辦〔2013〕66號）的有關精神，制定本暫行辦法。
第二條 ?清遠市政府設立“清遠市信用擔?；稹保ㄒ韵潞喎Q“基金”），通過與金融機構和擔保（再擔保）機構開展合作，建立政、銀、保、企“四方聯(lián)動”的風險補償分擔機制，為清遠市具有一定成長性的中小微企業(yè)提供優(yōu)質融資服務。
第二章 ?基金的設立與管理
第三條 ?基金的設立
?。ㄒ唬┣暹h市政府安排財政資金設立基金，首期基金總額為1億元人民幣。
?。ǘ┗鹪O立期限暫定3年。即從2012年5月16日至2015年5月15日。
?。ㄈ┗鹪O立期間，基金動態(tài)最大承擔貸款損失為1億元人民幣，即基金對外整體分險責任余額不超過1億元人民幣。當基金收益部分不足以彌補風險責任代償?shù)认膿p失時，按照《清遠市本級財政資金審批管理暫行辦法》（清府辦〔2012〕8號）有關規(guī)定，經(jīng)批準，由市財政對上年基金本金不足部分予以補足。
?。ㄋ模┗鹪O立期間，每年年初，由基金監(jiān)管機構組織對基金上一年運作情況進行財政資金支出績效評價?；饘脻M的當年年初，由基金監(jiān)管機構根據(jù)基金運作最近一年的評價結果，提請是否延續(xù)設立基金、完善基金設立、變更基金規(guī)?；蚪K止基金運作?；饠U大規(guī)模時，按照《清遠市本級財政資金審批管理暫行辦法》（清府辦〔2012〕8號）有關規(guī)定，經(jīng)批準，由市財政辦理資金劃撥業(yè)務；基金縮小規(guī)模時，按照相關程序和要求，將縮減的資金及時歸還財政；基金終止運作時，要按照相關程序對基金進行清算，于設立期限屆滿后兩年內將資金歸還財政。對于終止前的所有已確認的基金擔保貸款項目仍須履行完畢擔保責任。
第四條 ?基金的主要用途
?。ㄒ唬┓蛛U?；馂榉蠗l件的中小微企業(yè)（項目）提供融資服務，以擔保、風險補償?shù)确绞椒謸y行貸款風險，讓銀行貸款資金順利流向中小微企業(yè)。 ?
?。ǘ┰鲂拧Ｒ劳姓庞?，為中小微企業(yè)增加信用等級，使融資更加便利。
?。ㄈ┰鲋?。通過基金的結構性安排，開展基金保值增值服務，獲取收益彌補基金消耗損失。
（四）其它業(yè)務，包括：
1．與合作金融機構、合作擔保機構共同開發(fā)基金項下創(chuàng)新性融資產(chǎn)品（如中小微企業(yè)“助保貸”業(yè)務、“政銀?！毙∥①J業(yè)務等）。
2．為中小微企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集優(yōu)債、中期票據(jù)、企業(yè)債、集合債、公司債、私募債等債務融資工具提供增信擔保服務。
3. 促進科技與金融相結合，為科技型企業(yè)融資貸款建立風險補償機制。與合作金融機構共同開發(fā)適合科技型企業(yè)發(fā)展的融資新產(chǎn)品。
4．經(jīng)基金會批準的其它業(yè)務。
第五條 ?清遠市政府成立“清遠市信用擔?；鸨O(jiān)督管理委員會”（以下簡稱“基金會”），作為基金運作的監(jiān)管機構。基金會由分管市領導任理事長、市金融局局長任副理事長，成員由市金融局、財政局、發(fā)展改革局、經(jīng)濟和信息化局、科技局、國土資源局、住房和城鄉(xiāng)建設管理局、審計局、林業(yè)局、工商局、質監(jiān)局等部門和人民銀行清遠市中心支行、清遠銀監(jiān)分局及合作再擔保機構組成。
各成員單位主要工作職責：
?。ㄒ唬┦薪鹑诰郑菏芑饡?，負責協(xié)調各成員單位開展工作，負責基金管理辦法的解釋、修改、補充、完善，協(xié)調解決基金設立、運作過程中遇到的有關問題。
?。ǘ┦胸斦郑贺撠熁饎潛?、資金補充；協(xié)助審批基金補充資金方案、變更基金規(guī)模；實施財政資金績效管理工作。
?。ㄈ┦邪l(fā)展改革局：提供國家產(chǎn)業(yè)政策及清遠市基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、高新技術產(chǎn)業(yè)專項發(fā)展規(guī)劃，協(xié)助核定企業(yè)信用擔保推薦目錄。
?。ㄋ模┦薪?jīng)濟和信息化局：根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策及清遠市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，協(xié)助核定企業(yè)信用擔保推薦目錄。
?。ㄎ澹┦锌萍季郑焊鶕?jù)全市創(chuàng)新體系建設發(fā)展戰(zhàn)略、高新技術及其產(chǎn)業(yè)化政策、科技服務業(yè)發(fā)展政策規(guī)劃，負責推薦和協(xié)助核定科技型企業(yè)進入企業(yè)信用擔保推薦目錄，反饋科技型企業(yè)的融資需求。
（六）市國土資源局：協(xié)助合作金融機構、融資擔保機構辦理土地使用權抵押登記手續(xù)。
?。ㄆ撸┦凶》亢统青l(xiāng)建設管理局：協(xié)助合作金融機構、融資擔保機構辦理房屋抵押權登記手續(xù)。
?。ò耍┦袑徲嬀郑罕O(jiān)督、審計基金的運作及使用情況。
?。ň牛┦辛謽I(yè)局：協(xié)助合作金融機構、融資擔保機構辦理林權抵押登記手續(xù)。
（十）市工商局：協(xié)助合作金融機構、融資擔保機構辦理股權質押、動產(chǎn)抵押權登記手續(xù)；協(xié)助核定企業(yè)信用擔保推薦目錄。
?。ㄊ唬┦匈|監(jiān)局：根據(jù)國家和省有關質量技術監(jiān)督工作的方針政策和法律法規(guī)，協(xié)助核定企業(yè)信用擔保推薦目錄，提供企業(yè)質量技術監(jiān)督有關信息。
（十二）人民銀行清遠市中心支行：督促參與合作的金融機構進一步建立和完善中小微企業(yè)信貸管理體制，并根據(jù)中小微企業(yè)經(jīng)營特點，結合我市中小微企業(yè)信用擔保體系，建立健全中小微企業(yè)信貸評估和風險控制制度。
?。ㄊ┣暹h銀監(jiān)分局：督促銀行業(yè)金融機構在風險可控、遵循市場原則的基礎上，采取有效措施進一步加強銀擔業(yè)務合作；督促銀行業(yè)金融機構遵守《融資性擔保公司管理暫行辦法》等有關規(guī)定；加強與地方融資性擔保機構監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，承擔融資性擔保監(jiān)管協(xié)調職責。
基金會下設辦公室（簡稱“基金辦”），設在市金融局，日常工作由其下屬市金融服務中心承擔。
第六條 ?基金辦應當建立并逐步完善財務核算體系，對基金資產(chǎn)、收益、費用等項目實行規(guī)范管理?；饘嵭袑艄芾?，禁止投資股票、房地產(chǎn)等高風險項目，不得直接從事貸款和商貿活動。
第七條 ?審計機關加強對基金的資金來源、經(jīng)濟效益和運作管理的審計監(jiān)督，每一會計年度審計一次。
第八條 ?基金辦與金融監(jiān)管部門、合作擔保（再擔保）機構、金融機構共同建立聯(lián)席會議機制，協(xié)調解決基金業(yè)務發(fā)展中遇到的相關問題，全面加強清遠市信用環(huán)境建設。
第三章 ?基金的運作
第九條 ?基金的服務對象為納入企業(yè)信用擔保推薦目錄（以下簡稱“企業(yè)目錄”）的中小微企業(yè)，以及經(jīng)基金會評審認可的其它擔保貸款項目。
納入企業(yè)目錄的中小微企業(yè)須符合以下條件：
1．符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保政策及清遠市產(chǎn)業(yè)規(guī)劃要求，注冊地在清遠市、具備獨立法人資格，在清遠市實現(xiàn)經(jīng)營和銷售收入且在清遠市納稅的，具有一定成長性的中小微企業(yè)。
2．行業(yè)范圍：科技型、出口創(chuàng)匯型、配套加工型、資源綜合利用型優(yōu)質中小微企業(yè)及具有一定產(chǎn)業(yè)集群基礎的行業(yè)內中小微企業(yè)。
3．企業(yè)經(jīng)營狀況：企業(yè)兩年內每年資產(chǎn)負債率不超過70%，企業(yè)銷售額、利潤、應交稅金逐年持續(xù)增長。
4．有充足的第一還款來源，并能提供有效的反擔保措施。
5．信用記錄：企業(yè)及主要股東銀行信貸無不良記錄，稅務、環(huán)保、安監(jiān)、勞動、工商、海關、外管、質監(jiān)及金融機構等部門記錄良好。
第十條 ?企業(yè)目錄的建立辦法：
（一）部門推薦。由清遠經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會、各縣（市、區(qū)）政府、市發(fā)展改革局、市經(jīng)濟和信息化局、市科技局等部門，以及合作擔保（再擔保）機構、金融機構、各行業(yè)協(xié)會等按照選定條件向基金辦推薦企業(yè)。?
?。ǘ┢髽I(yè)自薦。符合選定標準的中小微企業(yè)可向基金辦直接提交自薦申請。
?。ㄈ┗疝k負責匯總建立企業(yè)目錄，并征求發(fā)改、經(jīng)信、科技、稅務、工商、海關、質監(jiān)等部門意見后，報基金會審核并向社會公布。
?。ㄋ模┢髽I(yè)目錄可根據(jù)實際情況，及時調整更新。
第十一條 ?基金的合作對象包括合作擔保、再擔保機構以及銀行、保險公司等金融機構。
?。ㄒ唬┖献髟贀C構為廣東省融資再擔保有限公司（簡稱“廣東再擔保”）。
（二）合作金融機構為管理規(guī)范、信譽良好、風險控制嚴密、并經(jīng)基金辦評審認可的金融機構。
（三）合作擔保機構準入條件：
1．符合《融資性擔保公司管理暫行辦法》（國家七部委2010年3號令）規(guī)定、已取得融資性擔保機構經(jīng)營許可證。
2．在清遠市注冊，具有獨立法人資格，注冊資本不低于1億元，開展融資擔保業(yè)務1年以上。注冊資本不足1億元的，需同時具備有兩家以上銀行的準入資格。
3．有健全的組織管理和內部監(jiān)督機構，建立規(guī)范的擔保業(yè)務流程及相應的規(guī)章制度，按國家相關規(guī)定提取各項準備金。
4．開業(yè)以來擔保代償率不超過3%，代償損失率不超過1%。
5．信譽良好，在各金融機構沒有不良記錄。無重大民事、經(jīng)濟糾紛，擔保業(yè)務符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向，擔保收費不超過國家相關規(guī)定。
?。ㄋ模┟看魏献髌谙逓?年。1年期滿后，如基金會和合作擔保機構、金融機構均無書面提出終止意向，則在基金設立期限內合作期限自動延續(xù)1年。
第十二條 ?貸款額度。
基金擔保的項目單筆貸款額原則上應為1500萬元（含）以下；超過1500萬元的，由基金會另行核定。
第十三條 ?分險機制。
?。ㄒ唬ＹJ款的分險機制。
當基金擔保貸款發(fā)生損失時，由基金承擔30%的風險補償，其余分別由合作擔保（再擔保）機構、金融機構按約定比例各自承擔。
?。ǘ┗痦椣缕渌鼊?chuàng)新性融資產(chǎn)品，其分險機制按具體業(yè)務的管理辦法規(guī)定執(zhí)行。
第十四條 ?優(yōu)惠政策。
鼓勵中小微企業(yè)借助合作擔保（再擔保）機構和銀行（保險）等金融機構解決融資難問題，對基金參與的貸款項目，可享受如免銀行抵押、免保證金、優(yōu)惠擔保費率和利率等優(yōu)惠政策。具體優(yōu)惠政策由基金會、合作金融機構和擔保（再擔保）機構根據(jù)實際情況在具體的合作協(xié)議中約定。
第十五條 ?擔保費的收取。
?。ㄒ唬┖献鲹C構向基金擔保貸款企業(yè)（項目）收取擔保費，擔保費率按規(guī)定不得超過該筆貸款利率的50%。除此以外不得再向企業(yè)收取其它費用。
?。ǘ┓不饏⑴c的擔保項目，每筆均按分險比例，由基金向合作擔保機構收取該項目擔保費收入的30%。由合作擔保機構按月逐筆上繳基金擔保費收入，并實行“收支兩條線管理”。
（三）基金項下其它創(chuàng)新性融資產(chǎn)品，費用收取標準根據(jù)具體業(yè)務另行制定，并報基金會審定。
第四章 ?基金當事方權責
第十六條 ?基金會職責：
（一）積極推廣和宣傳基金。
?。ǘ┲笇Ш捅O(jiān)督基金的運作和使用情況。
?。ㄈ徟鹧a充資金方案，變更基金規(guī)模。
?。ㄋ模┻x擇和變更基金合作擔保機構和合作金融機構。
?。ㄎ澹┰u定每筆貸款的風險代償損失、批準償付和核銷壞賬。
?。徍似髽I(yè)目錄。
?。ㄆ撸徟鹋c金融機構合作開發(fā)的其它創(chuàng)新性融資產(chǎn)品。
第十七條 ?基金辦職責：
（一）積極推廣和宣傳基金。
（二）負責基金日常管理工作。
?。ㄈ┲贫ɑ鹧a充資金方案、基金規(guī)模變更方案。
?。ㄋ模M定基金合作擔保機構和金融機構的選定條件，初步核定（變更）基金合作擔保機構和金融機構名單。
?。ㄎ澹┙⑵髽I(yè)目錄。對企業(yè)（項目）融資需求進行搜集、整理，滿足企業(yè)（項目）不同層次和類型的金融服務需求。
?。鸱蛛U責任額度進行審核。
?。ㄆ撸徸h合作擔保機構基金擔保業(yè)務的年度工作計劃和工作報告。定期和不定期檢查基金擔保業(yè)務情況。制定每筆貸款的風險代償損失、償付和壞賬核銷方案。
?。ò耍┍O(jiān)督項目篩選、審核和保后跟蹤、管理，并協(xié)助合作擔保機構向借款企業(yè)（項目）追償。
?。ň牛┎粩鄤?chuàng)新，與金融機構合作開發(fā)基金項下創(chuàng)新性融資產(chǎn)品。
第十八條 ?合作再擔保機構（廣東再擔保）職責：
?。ㄒ唬?積極推廣和宣傳基金。
?。ǘ?作為基金合作擔保機構之一開展基金擔保業(yè)務。
?。ㄈ?爭取優(yōu)惠的金融資源與合作條件支持中小微企業(yè)（項目）發(fā)展。
?。ㄋ模?在基金政策框架下，與合作金融機構、擔保機構聯(lián)合開發(fā)基金項下創(chuàng)新性融資產(chǎn)品。
（五） 其它金融服務。
第十九條 ?合作擔保機構職責：
?。ㄒ唬﹫?zhí)行基金辦批準的基金年度工作計劃，組織實施基金辦決議。
?。ǘζ髽I(yè)目錄內申請基金擔保貸款的企業(yè)（項目）進行獨立評審，評審結果應報基金辦進行額度控制審核。對符合條件的企業(yè)(項目)辦理基金擔保貸款業(yè)務，按照協(xié)議約定承擔相應的風險責任。積極采取反擔保措施，根據(jù)企業(yè)（項目）的實際經(jīng)營情況和風險度確定反擔保要求，反擔保包括提供反擔保人、抵押或質押等方式。
?。ㄈ┟考径仁自?0日前向基金辦報告基金擔保項目運作情況及相關分析資料，并提交被擔保企業(yè)（項目）名單送基金辦備案。
?。ㄋ模┨嵴埢饡徸h風險代償、基金的償付和核銷壞賬。
?。ㄎ澹┍O(jiān)督企業(yè)（項目）貸款資金的使用情況。若發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)（項目）有潛在風險損失的可能，應及時書面告知基金辦、合作金融機構共同協(xié)商處理，控制貸款風險的發(fā)生。
第二十條 ?合作金融機構職責
?。ㄒ唬┫蚍蠗l件的中小微企業(yè)（項目）提供融資服務。
?。ǘ┫蚍蠗l件的中小微企業(yè)（項目）提供優(yōu)惠貸款利率或費率。
?。ㄈ┌凑諈f(xié)議約定承擔相應的風險責任。
（四）監(jiān)督企業(yè)（項目）貸款資金的使用情況。若發(fā)現(xiàn)貸款企業(yè)（項目）有潛在風險損失的可能，應及時書面告知基金辦、合作擔保機構共同協(xié)商處理，控制貸款風險的發(fā)生。
?。ㄎ澹┟考径仁自?0日前向基金辦報告基金參與貸款項目運作情況及相關分析資料。
?。┭芯块_發(fā)與本基金業(yè)務相關的新型融資產(chǎn)品。
第五章 基金業(yè)務辦理程序
第二十一條 ?基金主要依托合作擔保（再擔保）機構、銀行（保險）等金融機構開展業(yè)務。業(yè)務辦理程序如下：
?。ㄒ唬┥暾?。企業(yè)目錄內企業(yè)（項目）在有借款需求時，向合作擔保機構或金融機構申請。
?。ǘ┦芾?。合作擔保機構或金融機構接到項目申請后，根據(jù)企業(yè)申請業(yè)務的具體類型對申請企業(yè)（項目）進行審核，并決定是否受理，對于受理的項目應馬上進入審核程序。
（三）調查、評審。經(jīng)調查評審，合作擔保機構或金融機構對符合條件的企業(yè)（項目）辦理相關貸款手續(xù)，并將貸款申請材料報基金辦進行額度控制審核。
（四）審批放款。合作金融機構、合作擔保機構和貸款企業(yè)（項目）簽訂相關合同，由合作金融機構發(fā)放貸款。
?。ㄎ澹┖献鲹C構和合作金融機構將完整的貸款材料送基金辦備案，并分別進行保后、貸后跟蹤管理。
第六章 風險控制與代償、補償及壞賬核銷
第二十二條 ?風險控制
（一）基金辦、合作擔保（再擔保）機構、金融機構建立風險預警信息傳達機制，對貸款企業(yè)（項目）的以下預警信息進行監(jiān)控：?
1．資產(chǎn)負債率連續(xù)2個月明顯上升，對企業(yè)還款能力構成不利因素的。
2．流動比率連續(xù)2個月明顯下降，對企業(yè)還款能力構成不利因素的。
3．主營業(yè)務收入連續(xù)3個月有明顯下降。
4．利潤總額連續(xù)3個月有明顯下降。
5．納稅額大幅度下降。
6．用電、用水量大幅度下降。
7．重要股東或實際控制人發(fā)生變化。
8．存在虛增實收資本、抽資逃資現(xiàn)象。
9．存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟、法律糾紛。
當出現(xiàn)以上一種或多種情況時，認為貸款企業(yè)（項目）有潛在風險損失的可能，合作擔保（再擔保）機構、合作金融機構應及時與基金辦商討應對方案，控制貸款風險的發(fā)生。
對如政府重點項目、重點扶持項目等一些以中長期為主的擔保貸款項目的風險控制，合作擔保（再擔保）機構、合作金融機構應根據(jù)項目的不同行業(yè)特點和具體情況，另行制定相應的風險防控措施。
（二）當基金擔保貸款逾期率達到3%時，基金辦有權停止基金擔保貸款業(yè)務，各方共商解決辦法；逾期率下降后，可恢復基金擔保貸款業(yè)務。
?。ㄈ┊敽献鲹C構出現(xiàn)重大代償情況，代償率超過5%時，基金會有權暫停與該擔保機構合作；當代償率回落到5%（含5%）以下時，擔保機構可提出繼續(xù)合作申請，由基金會予以重新審核擔保機構的準入資格。同時，合作雙方對于中止前的所有已確認的基金擔保貸款項目仍須履行完畢擔保責任。
（四）基金項下其它創(chuàng)新性融資產(chǎn)品的貸款逾期率、代償率等控制指標按具體業(yè)務管理辦法規(guī)定執(zhí)行。
第二十三條 ?基金的代償、補償及壞賬核銷
?。ㄒ唬┗饟ＹJ款損失風險的代償、補償及壞賬核銷程序如下：
1．借款人到期不能償還銀行貸款本息，由合作擔保機構按協(xié)議約定代償逾期未清償?shù)馁J款本息、逾期利息和罰息。
2．自發(fā)生代償之日起30日內，由基金向合作擔保機構補償代償款的30%。期間，合作擔保機構和金融機構應積極依法追索欠款。
3．基金向合作擔保機構補償后，由基金辦與合作擔保機構負責按有關協(xié)議依法追索欠款，追索所得按各方承擔風險比例返還。
4．基金代償損失經(jīng)確認后，由基金辦按有關規(guī)定提請基金會進行壞賬核銷。
?。ǘ┗痦椣缕渌鼊?chuàng)新性融資產(chǎn)品的代償、補償及壞賬核銷按具體業(yè)務管理辦法規(guī)定執(zhí)行。
第七章 ?基金結構性安排及增值服務
第二十四條 ?為了兼顧擔保分險功能和保值增值的目標，將基金分為分險基金和增值基金兩部分。其中，分險基金的比例不低于30%。分險基金和增值基金實行專戶管理。分險基金主要用于保持流動性、應付日常代償和彌補損失；增值基金主要用于保值增值、獲取收益補償基金消耗損失。若增值基金部分的收益率低于同期銀行利率甚至未能保值增值，則基金委員會對增值基金部分的安排應重新議定調整。
第二十五條 ?基金的保值增值服務包括以下方式：
?。ㄒ唬┵徺I銀行、信托理財產(chǎn)品。
?。ǘ┱J購合作擔保（再擔保）機構提供擔保、清遠市企業(yè)為主體的集合信托計劃、中期票據(jù)、短期融資券、企業(yè)債等產(chǎn)品。
?。ㄈ┙?jīng)基金會認可的其它投資方式。
第二十六條 ?基金運作過程中獲得的利息、擔保費收入和增值收益100%歸入基金，由基金按月逐筆上繳財政，實行“收支兩條線”管理。
第八章 ?附 則
第二十七條 ?本暫行辦法由清遠市信用擔?；鸨O(jiān)督管理委員會及其辦公室負責解釋。
第二十八條 ?本暫行辦法自發(fā)文之日起實施。原清遠市人民政府辦公室《關于印發(fā)〈清遠市信用擔?；鸸芾頃盒修k法〉的通知》（清府辦〔2012〕42號）自行廢止。
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